저도 직장인이긴 합니다만 은퇴준비는 꿈도 못꾸는 일이었죠...
매월 월급받아서 아이 둘 키우기란 여간 어려운 일이 아니지요.
이리저리 쪼개고 나면 남는게 없거나...
생각지 않던 일이 생기면 모두 적자가 되고 그럴수록
마이너스통장의 마이너스는 늘어만 가더군요...
그러다 말로만 듣고 무심했던 변액보험을
다시한번 들춰보게 되었는데요...
| 변액보험이란? |
변액보험은 험료 중 일부(사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료)를
주식이나 채권 등에 투자하여 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하여
보험기간 중 보험금과 해약환급금 등이 변동하는 실적 배당형 상품을 말합니다.
즉, 일반보험과의 차이는 실적에따라 수익이 많고 적어지는 구조입니다.
변액보험은 크게 세가지로 나누어 지는데요...
첫째: 변액종신보험
일반종신보험은 계약시 약정한 사망보험금, 이율 등등
내용이 변하지 않지만 변액종신보험은 자산운용전문가가 운영하여
실적이 좋으면 사망보험금을 많이 받을 수 있으며, 실적이 좋지 않을
경우에는 사망보험금을 최저보증하고 있으므로 안심하실수 있습니다.
둘째: 변액유니버셜보험
변액종신보험 + 중도인출 및 자유로운납입(유니버셜기능)이
가능합니다. 그러므로 급전필요시 중도인출하였다가 다시 채워넣을수
있는 상품입니다.
셋째: 변액연금보험
펀드의 투자기능을 활용한 연금보험으로써
마찬가지로 운영실적에따라 지급받는 연금금액이 달라집니다.
| 변액보험이 필요한 이유 |
누구나 많은 돈을 모으고 싶어하는데요..
수입자체가 많아야 하겠지만 이는 단기간에 어려운 일입니다.
보통 돈을 많이 모으는 방법은 아래의 세가지에 의해서 결정된다고 합니다.
첫재: 생활비를 줄이고 저축과 투자금액을 늘이는 것입니다.
그러나 생활비를 줄이는건 정말 어려운 일임에는 틀림없습니다.
둘재: 수익률을 높이는 것입니다.
지금과 같은 저금리시대에 은행이자로는 한계가 있습니다.
셋째: 저축과 투자기간을 길게 합니다.
하지만 은퇴, 주택마련, 사교육비 등등 필요할때 적절하게
써야 하며, 장기간이라 철저한 사전계획이 필요합니다.
그렇다면 대안은 무엇일까요?
바로 은행이자율을 초과하는 수익률로 물가상승에 따른
경제적 부담에 대비할 수 있고 긴급자금 필요시 수시로 출금하여
사용할 수 있다면 적절한 대안이 될지 않을까 싶습니다.
이러한 기능에 맞는것이 바로 변액보험인데요...
보장을 우선시 여긴다면 변액종신보험, 변액유니버셜보험, 변액연금보험 순으로
고려하시면 됩니다.
상품선택 또한 쉽지 않으므로 금융컨설턴트의 도움을 받아 가정경제와
가족의 라이프사이클을 반영하는 것이 최상의 선택이라 생각합니다.
| 변액보험 가입시 고려사항 |
우량한 보험사와 자산운용사의 선택이 절대적으로 중요합니다.
변액보험은 10년이상 종신까지도 유지해야하고 실적배당형
상품이므로 자산운용상의 능력 및 회사의 튼튼한 정도를 꼼꼼히 살펴야 합니다.
자신의 투자성향과 포트폴리오의 균형을 고려해야 합니다.
변액보험은 고수익도 가능하지만 투자리스크도 같이 존재합니다.
그러므로 펀드의 구성, 주식편입비중등을 고려하여야 하며, 무조건 수익율만
쫓기보다는 전문가의 도움으로 적절한 자산의 배분이 중요합니다.
주식시장의 동향에 항상 주의해야 합니다.
주식시장 활성화 되었을때 계약자에게 유리하지만 그렇지 않을경우
손실을 가져올 수도 있습니다. 이럴경우엔 변액보험 중도인출이나, 펀드변경으로
위험을 피해 갈 수 있으므로 보험가입기간 동안은 주식시장의 동향에 관심을 기울여야 합니다.
보장뿐만 아니라 고수익을 바라볼 수 있지만, 이에 따른 위험부담도 고려해야 합니다.
수익이크면 손실도 클수 있는법입니다.
그러므로 항상 손실에 대비할여야 하며, 전문가의 상담을
통하여 충분한 계획을 가지고 변액보험을 선택하도록 합니다.
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