[종신보험] 종신보험 가입시기와 적정 사망보험금
현재 우리나라에서 종신보험에 가입할 수 있는
최소한의 나이는 만15세 입니다.
이렇게 만15세로 종신보험 가입의 제한을 둔 까닭은
어린이가 종신보험에 가입할 경우 보험금을 노린 사람들이
어린이를 해치는 경우를 아예 처음부터 차단하기 위해서 입니다.
따라서 만15세정도는 되어야 스스로를 방어할 수 있는
최소한의 능력이 있다고 판단하기 때문입니다.
어린이를 보호하기위한 취지의 좋은 제도이지만
한편으로는 안타까운 제도인데 외국의 경우를 살펴보면
출생과 동시에 종신보험에 가입할 수 자격이 생기는데
우리나라의 현실과는 대조적인 모습이라 할 수 있습니다.
적정한 종신보험 가입시기는?
종신보험 가입시기로 적정한 나이는 우리나라의 제도하에서
가입 가능연령인 만15세 입니다.
부모의 경제적 능력이 허락된다면 무조건 일찍 가입하는 것이 좋은데
어릴때 가입한 종신보험은 아이가 자라서 경제활동을 시작할 때
보험료의 부담이 줄게되는 장점이 있으므로 아이의 자립에 큰 도움을 주게 됩니다.
우리보다 앞선 선진국의 경우에는 아이가 태어나면서부터
할아버지가 기념으로 종신보험을 일시납으로 가입하여 주고
또다시 손자에게 물려주는 방법으로 자산을 늘려가기도 합니다.
하지만 현실에서는 각종 사교육비와 물가인상율을 따라잡지 못하는
급여인상율 등으로 인하여 가정경제가 그리 만만하지 않기 때문에
어린이의 종신보험을 가입하기에는 쉬운일이 아닙니다.
가정경제의 어려움을 고려한 가장 적정한 종신보험 가입시기는
바로 아이가 자라 취직을 하고 경제활동을 시작하는 나이가 될 것입니다.
종신보험 가입시기를 놓쳤다면?
어떠한 보험이라도 하루빨리 가입하는 것이 보험료를 절약하는
가장 유리한 방법이며 종신보험도 마찬가지 입니다.
만일 20세에 20년납 80세만기의 종신보험에 가입하였다면
60년간 보장을 받을수 있게 됩니다.
하지만 40세에 가입하게 된다면 40년간 보장을 받게되는데
얼핏 생각해보면 20세에 가입한 사람보다 보장을 짧게 받으니
보험료를 덜 낼것 같지만 실제로는 두배가까이 더 내게 됩니다.
이러한 이유는 보험사의 입장에서 조금만 생각해보면 알 수 있는데
보험료를 40년간 운용한 수익보다 60년간 운용한 수익이 더 많기 때문에
당연히 20세에 가입한 종신보험의 보험료가 훨씬 싸게 되는 것입니다.
종신보험의 적정보험료
연령대별로 전문가들이 말하는 종신보험의 적정보험료는
아래와 같으며 각 개인마다 연령과 성향이 다를수 있으니
참고해 보시기 바랍니다.
또한 고소득 전문직의 경우에는 10억원의 종신보험에 가입하여
월 200~300만원의 보험료를 내기도 합니다.
최소한의 나이는 만15세 입니다.
이렇게 만15세로 종신보험 가입의 제한을 둔 까닭은
어린이가 종신보험에 가입할 경우 보험금을 노린 사람들이
어린이를 해치는 경우를 아예 처음부터 차단하기 위해서 입니다.
따라서 만15세정도는 되어야 스스로를 방어할 수 있는
최소한의 능력이 있다고 판단하기 때문입니다.
어린이를 보호하기위한 취지의 좋은 제도이지만
한편으로는 안타까운 제도인데 외국의 경우를 살펴보면
출생과 동시에 종신보험에 가입할 수 자격이 생기는데
우리나라의 현실과는 대조적인 모습이라 할 수 있습니다.
적정한 종신보험 가입시기는?
종신보험 가입시기로 적정한 나이는 우리나라의 제도하에서
가입 가능연령인 만15세 입니다.
부모의 경제적 능력이 허락된다면 무조건 일찍 가입하는 것이 좋은데
어릴때 가입한 종신보험은 아이가 자라서 경제활동을 시작할 때
보험료의 부담이 줄게되는 장점이 있으므로 아이의 자립에 큰 도움을 주게 됩니다.
우리보다 앞선 선진국의 경우에는 아이가 태어나면서부터
할아버지가 기념으로 종신보험을 일시납으로 가입하여 주고
또다시 손자에게 물려주는 방법으로 자산을 늘려가기도 합니다.
하지만 현실에서는 각종 사교육비와 물가인상율을 따라잡지 못하는
급여인상율 등으로 인하여 가정경제가 그리 만만하지 않기 때문에
어린이의 종신보험을 가입하기에는 쉬운일이 아닙니다.
가정경제의 어려움을 고려한 가장 적정한 종신보험 가입시기는
바로 아이가 자라 취직을 하고 경제활동을 시작하는 나이가 될 것입니다.
종신보험 가입시기를 놓쳤다면?
어떠한 보험이라도 하루빨리 가입하는 것이 보험료를 절약하는
가장 유리한 방법이며 종신보험도 마찬가지 입니다.
만일 20세에 20년납 80세만기의 종신보험에 가입하였다면
60년간 보장을 받을수 있게 됩니다.
하지만 40세에 가입하게 된다면 40년간 보장을 받게되는데
얼핏 생각해보면 20세에 가입한 사람보다 보장을 짧게 받으니
보험료를 덜 낼것 같지만 실제로는 두배가까이 더 내게 됩니다.
이러한 이유는 보험사의 입장에서 조금만 생각해보면 알 수 있는데
보험료를 40년간 운용한 수익보다 60년간 운용한 수익이 더 많기 때문에
당연히 20세에 가입한 종신보험의 보험료가 훨씬 싸게 되는 것입니다.
종신보험의 적정보험료
연령대별로 전문가들이 말하는 종신보험의 적정보험료는
아래와 같으며 각 개인마다 연령과 성향이 다를수 있으니
참고해 보시기 바랍니다.
또한 고소득 전문직의 경우에는 10억원의 종신보험에 가입하여
월 200~300만원의 보험료를 내기도 합니다.
|
연령별 종신보험 적정보험료(남자) | |
|
15세: 5~10만원 |
20세: 7~12만원 |
|
25세: 10~15만원 |
30세: 15~25만원 |
|
35세: 20~30만원 |
40세: 25~40만원 |
종신보험의 적정 사망보험금과 보험료 줄이는 방법
사망에 대한 보험은 종신보험 또는 정기보험으로도
할 수 있으며 또한 적절하게 조합할 수도 있습니다.
종신보험은 사망할 때까지 보장받으므로 보험료가 비싸며
정기보험은 소멸성이면서 보장기간이 짧으므로 보험료가 저렴합니다.
만약 30대중반의 가장이라고 한다면 사망보험금은
자신의 연봉의 5배가 적당하다고 전문가들은 말합니다.
또한 종신보험만으로 적정 사망보험금을 해결하기에
보험료가 부담스러울 경우에는 종신보험과 정기보험의 적절한
조합으로 보험료부담을 훨씬 줄여줄 수 있습니다.
보험료부담을 줄이기위한 종신보험과 정기보험의
적절한 조합예시를 살펴보면 다음과 같습니다.
|
보험종류 |
조정전 |
조정후 | ||
|
사망보험금 |
월보험료 |
사망보험금 |
월보험료 | |
|
종신보험 |
100,000,000 | 129,000 | 50,000,000 | 64,500 |
|
정기보험 |
100,000,000 | 39,000 | 150,000,000 | 58,500 |
|
합 계 |
200,000,000 | 168,000 | 200,000,000 | 123,000 |
현명한 보험가입 방법
무엇이든 인터넷으로 비교하는 시대가 되었고
보험도 인터넷으로 비교된지 오래 되었습니다.
자사의 상품만을 좋다고 하는 보험설계사는 객관성이 떨이지고
수많은 보험사의 보험상품을 일일이 비교하기에는 시간과
지식이 부족한 것이 현실입니다.
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보험료 절약 Tip!!!
-. 보험료가 부담스럽게 느껴질때...
-. 소득대비 정적한 보험료는 얼마인지..
-. 가입한 보험의 보장범위가 충분하지 않다고 생각될때...
-. 가입한 보험의 보장기간이 매우 짧은 경우
-. 보장을 받는 부분이 중복되는 경우
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