40대 재테크는 30대 재테크에서 마련된 종자돈을 기반으로
자산을 불리고 지켜나가는 단계라고 할 수 있습니다.
40대 재테크는 주로 부동산에 투자하는 것이 좋은데
환금성이 좋은 오피스텔, 소형아파트 정도로서 임대수익으로서
꽤 괜찮은 임대수익을 올릴 수 있어서 어느정도 나이가 있는
40대 재테크에 인기도가 높습니다.
20~30대에 준비하여오던 노후준비를 본격적으로 시작하여야 하며
아직 준비하지 못하였다면 연금보험은 반드시 준비해야 합니다.
연금의 종류에는 연금저축과 연금보험이 있는데 차이점을 알아보면
연금저축은 연말정산시 소득공제가 되며 연금보험은 연금수령시에
연금소득세를 납부하지 않는 장점이 있는데 두가지의 가장 큰 차이점이라 할 수 있습니다.
Ω 40대에 준비하여야 할 자금
주택마련이나 주택확장
대한민국에서 내집마련이란 어려운 일임에는 틀림없습니다.
내집마련이 마치 인생의 전부인양 느껴지기도 합니다.
아이들이 커감에따라 좀더 넓은 주택을 구입하거나
좀더 넓은 전세집으로 이사가는 것은 생활의 질을 높여줄 것입니다.
또한 내집마련의 기본은 척약저축인데 20대에 반드시 가입해야 하는
상품으로서 아직까지 준비못하였다면 지금이라도 당장 준비하여야 합니다.
대출금 상환
주택담보대출이나 전세보증금담보대출이 있다면 50대이전에 반드시
상환해야 하는데 그 이유는 50대가 되면 은퇴시기가 코앞이기 때문에
소득이 없어지는 상황에서 대출금이자의 부담은 어려움을 더욱 가중시키기 때문입니다.
은퇴대비 자금
평균적으로 직장인은 50대 중반에 은퇴하게 되는데
국민연금만으로는 어렵다는 것은 잘 알려진 사실이므로
이에대한 대비책으로 10년정도 남은 시기에 은퇴준비에 대한
부족한 부분을 채워나갈 수 있는 철저한 계획을 세워야 합니다.
저축과 투자를 늘리기
재테크란것이 원래 지출통제부분이 기본인데 보험리모델링과
같이 기존의 지출에대한 점검으로 남은자금은 저축과 투자에 집중합니다.
창업자금 준비
은퇴후에도 넉넉치 못한 생활이 예상된다거나 계속 일을하고 싶다면
창업준비도 하여야 하므로 창업자금 준비도 병행되어야 할 것입니다.
Ω 40대 재테크에 성공하기 위한 요소
현명한 투자로 목돈 운용
은행과 같이 안정적이지만 저금리의 금융상품에 투자하는 것보다는
채권형이나 주식형과 같은 투자형 상품에 투자하여 목표수익율을 높이는게 좋습니다.
실적배당상품으로 효과적인 투자
자신이 직접투자하는 것보다는 간접투자상품인 주식형이나 채권형에 투자하는 것도 좋습니다.
적립식펀드같이 인기는 좋으나 원금보존이 안될 수 있으니 투자전에 철저히 계획해야 합니다.
꼭 필요한 보험가입
건강을 잃으면 모든것을 잃는 것이니 돈을 모으는 것보다 중요한
건강관리에 소홀히 하면 안되면 보험가입으로 위험에 대비하는 것도 중요합니다.
자기 발전은 필수
평균수명이 늘어난 만큼 오래 살아야 하므로 될 수 있으면 경제활동도 오래해야 합니다.
따라서 경제활동을 오래 하기위해서는 자기계발을 위한 노력은 끝이 없어야 합니다.
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Ω 사례로 보는 40대 재테크
현재의 상황
40대 중반의 직장인이며 고등학생, 중학생 자녀가 있고 결혼전 내집마련준비로
현재 모은돈은 없으며 자녀학자금에 대한 걱정이 많습니다.
급여는 400만원이고 이중 생활비와 보험료는 270만원, 주택담보대출상환 100만원, 저축 30만원 입니다.
준비해야 할 자금
대출금 상환: 2,000원
예비자금: 생활비지출자금의 3배인 600만원
자녀교육비: 첫째와 둘째의 대학입학금
자녀 결혼자금: 현 상황에서는 어쩔 수 없이 넉넉한 노후생활 포기 또는 자녀들이 벌어서 가야함
노후생활자금: 기본적인 노후자금 3억
먼저 해야되는 일
대출금 2,000만원 상환을 위한 월 20만원씩 원리금균등분할 상환
보험리모델링 및 불필요한 지출통제로 월30만원을 확보
준비해야 할 금융상품과 효과
긴급예비자금: 적금이 만기되었다면 CMA적립하며 보험리모델링을 통해
저축과 투자가 가능한 금액을 확보합니다.
자녀교육자금: 10%의 수익율을 목표로 월 80만원정도의 적금과 적립식펀드에
가입한다면 두자녀의 대학등록금 준비는 끝이납니다.
은퇴자금마련: 월 80만원정도의 변액연금에 가입하면 거기에 국민연금을 보태면
기본적 노후생활이 보장되고 자녀가 대학졸어시에는 보장자산의 규모를
줄이면 나오는 해약환급금으로 좀더 풍요로운 노후를 보낼 수 있습니다.
또한 퇴직금은 일시연금, 변액연금 추가납입을 통해 노후자금에 활용할 수 있습니다.
직장생활을 하게되면 급여인상등으로 인하여 수입이 올라가는데 이때에 포트폴리오 조정이 필요합니다.
Ω 성공적인 재테크 방법
재테크의 실행에 앞서 바로세워야 할 것이 바로
재테크 포트폴리오인데 일반인이 계획하고 실행하기에는
어디서부터 어떻게 시작해야 할지 쉽지 않습니다.
또한 구성해놓은 포트폴리오가 제대로 된 것인지
확신하기 어려운 실정입니다.
이러한 일은 전문가에게 맡기는 것이
소중한 자산을 불려나가는데 차질없이 진행할 수 있으며
잘못된 포트폴리오는 손실로 이어질 수도 있으므로 전문가와
상담하는 것이 최선의 방법일 것입니다.
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