Balto' Story

소득공제와 비과세... 직장인에게 유리한 절세 연금상품은?

직장생활을 하게 된다면 1년에 한번쯤은 꼭 겪게되는 것이 바로 연말정산입니다.

연말정산을 하게되면...

세금을 더 내거나 혹은 돌려받게 되는데...

세금을 더 낸다면 공돈이 나가는 것처럼 속이 상하게 되지만...

세금을 환급받게 된다면 공돈이 생긴 듯 기분이 좋아지게 됩니다.

그래서 소득공제 혹은 비과세 상품에 관심을 많이 갖게 되는데...

그중 요즘 연금저축상품이 인기를 끌고 있지만 다양하고 복잡한 상품들이 많아서...

관련 상품에 지식이 부족하다면 선택에 있어서 판단이 쉽지 않습니다.

이번 포스팅은 이러한 연금상품에 대해 알아보고자 합니다.

연금? 연금저축? 구분은?

크게 구분하면...

연금상품은 소득공제를 받지만 연금소득세를 부담해야 하는 세제적격연금과...

소득공제를 받지는 못하지만 연금소득세가 비과세되는 세제비적격연금으로 나눌 수 있습니다.

세제적격연금은...

은행은 연금저축신탁, 보험사의 연금저축보험, 자산운용사의 연금저축펀드를 들 수 있으며...

공통적으로 "연금저축"이란 단어가 붙게 됩니다.

세제비적격연금은...

세제적격연금의 "연금저축"이란 말대신 "연금"이란 단어만 붙게 되며...

보험사에서만 취급하는 상품으로 금리형인 연금보험, 투자형인 변액연금보험으로 구분됩니다.

소득공제, 비과세 유리한 것은?

두 가지 중 자신에게 유리한 부분을 우선적으로 선택하는게 순서가 되는데...

소득공제가 필요하다면 연금저축상품을...

비과세가 필요하다면 보험사에서 취급하는 연금상품에 가입하면 됩니다.

두가지 상품 모두 세금과 관련이 있지만... 차이점을 생각해 보면...

현재 소득이 있는 상황에서 세금을 돌려받는 소득공제를 선택할 것인지...

소득이 없는 노후에 연금소득세를 내지 않을 것인지가 포인트라고 할 수 있는데..

소득이 있는 현재의 1만원과... 소득이 없어 한푼이 아쉬운 노후의 5천원 중...

어떤 금액이 가치가 더 큰지를 생각해 보아야 할 것입니다.

보통 전문가들은 후자의 가치가 더 크다고 얘기하는데... 신중한 판단이 필요합니다.

소득공제 금리형과 투자형의 선택

소득공제상품으로 선택하였다면...

다음으로 안전한 금리형으로 선택할 것인지... 투자형으로 선택할 것인지...

자신의 투자 성향을 고려하여 결정하면 됩니다.

소득공제상품이라면...

금리형이라면... 연금저축보험을 선택하면 되며...

투자형이라면... 생각을 해보고 신중하게 결정해야 하는데...

    안전한 투자라면... 연금저축신탁 또는 연금저축펀드 중 채권형을....

    공격적 투자라면... 연금저축펀드 중 주식형을 선택하면 됩니다.

또한 안전성과 공격성을 적절히 혼합한 주식.채권 혼합형을 선택하는 것도 고려해 볼만합니다.

연금소득 비과세상품

연금소득세가 비과세되는 상품은...

앞서 말씀드린대로 모두 보험사에서 취급하는 연금상품으로서...

연금보험과 변액연금보험이 있는데...

역시 안정적이지만 저위험 저수익을 가져가려면 금리형상품인 연금보험 상품을...

고위험 고수익을 원한다면 투자형 상품인 변액연금보험을 선택하면 됩니다. 

절세 연금상품 선택시 고려되어야 할 기타사항

연금저축보험의 경우 매월 의무적으로 납입해야 하는 부분이지만...

연금저축신탁이나 연금저축펀드의 경우 자유로운 납입이 가능합니다.

따라서 회사원이라면....

고정적인 수입이 있으므로 연금상품 선택시 별다른 점이 없지만...

자영업자나 프리랜서라면...

수익이 일정치 않으므로 연금저축보험 보다는...

자유로운 납입이 가능한 연금저축신탁 또는 연금저축펀드가 적합할 것입니다.

또한 연금저축상품간에 이동이 가능한데...앞서 프리랜서나 자영업자의 경우처럼...

연금저축보험에 가입하고... 수익이 일정치 않은 경우에 불입이 어려워지면...

연금저축신탁, 연금저축펀드로 이동이 가능합니다.

가입유형이 마음에 들지 않을 경우에도 이동이 가능하게 됩니다.

올해부터 바뀐 연금저축상품 소득공제 가입조건과 연금소득세

연금저축상품은 올해부터 세법의 개정으로 바뀌게 되었는데...

10년이상 가입, 만 55세이후 5년이상 연금수령 에서...

5년이상 가입, 만 55세이후 10년이상 연금수령으로 바뀌었습니다.

연금소득세도 수령하는 연령에 따라 차이를 보이는데...

만 55세이후에 수령하면 5.5%...

만 70세이후에 수령하면 4.4%...

만 80세이후에 수령하면 3.3%... 의 세금을 내게 됩니다.

소득공제 한도도 달라졌는데 연간 소득공제한도는 400만원으로 동일하지만...

불입금액 연간한도는 1천2백만원에서 1천8백만원으로 늘어났습니다.

효과적인 절세전략과 합리적인 금융상품의 선택방법은?

연금저축상품에 대한 부분을 다루기에 턱없이 부족한 내용이지만...

모든 면에서 유리한 상품은 없다고 보면 됩니다.

소득공제상품과 비과세상품을 적절히 이용하는 것도 좋으며...

가입한 상품을 잘 유지해 나갈 수 있는지 자신의 성격과 상황을...

잘 고려해 보아야 할 것입니다.

제대로된 금융상품의 선택이야말로 미래에 가치가 달라지게 되는데...

예를들어 1천만원의 돈으로 2천만원을 만드려고 한다면...

누구는 3년만에... 누구는 5년만에... 누구는 마이너스, 혹은 제자리 라는 결과를 가져옵니다.

절세... 재테크... 이러한 부분에 자신이 없다면... 공부할 시간이 없다면...

전문가의 도움을 받아보는 것도 한 방법이 될 수 있습니다.

요즘 무료로 재무설계 및 금융상품의 선택을...

소득과 상황에 따라 전문가의 맞춤설계로 추천하는 곳이 있는데...

무료라서 부담없이 전문가와 상담할 수 있어 많은 분들이 찾고 있다고 합니다.

아래의 링크 참고해 보시기 바랍니다.

종잣돈만들기... 1억만들기 위해 필요한 시간과 투자방법과 매월 얼마씩 저축해야 할까?

종잣돈...

말 그대로... 원하는 것을 구입하거나... 부자가 되기위해...

목표를 이루기 위한 밑천이 되는 씨앗같은 돈이 바로 종잣돈 입니다.

이러한 종잣돈을 안정적으로 만들기 위해서...

주식이나 펀드같은... 고수익이지만 위험부담을 안고가는 상품보단...

일반적으로 예금이나 적금을 활용하게 되는데...

그렇다면.. 단 0.1%의 이자라도 더 챙기기 위해...

어디에 저축해야 하는가... 고민해야 합니다.

이자수익에 있어 복리만큼 좋은 것은 없다

갈수록 저금리...

예,적금 금리도 마찬가지로... 2%대 적금이 등장하고...

물가상승률을 고려한다면... 실질 금리는 마이너스인 상황입니다.

조금이라도 이자를 더 챙기기 위해...

푼돈이 모여 종잣돈이 된다는 생각으로...

복리 저축상품에 대한 검토는 필수 입니다.

마법을 부린다는 복리...

복리는... 원금에 이자가 붙고... 다시 그 이자를 원금에 합하여...

다시 이자를 챙겨주는... 그러한 구조입니다.

원금에 이자만 붙여주는 단리와 비교해 볼때...

만기시 이자는 큰 차이를 보이게 되는데...

지금과 같은 저금리시대에 종잣돈 만들기에 아주 유용하다고 할 수 있습니다.

저축은행 예금상품의 가입

저축은행 예금은...

은행권에 비해 더 높은 금리를 제시하기로 잘 알려져 있으며...

이자를 더 준다는데 가입하지 않을 이유가 없습니다.

저축은행이 영업정지를 당하고...

불안하다고 생각하는 분들이 계시지만...

이러한 위험의 회피는 5천만원 분산투자로 피해갈 수 있습니다.

예금보험공사에서 5천만원까지 원금과 이자를....

안전하게 보호해 주는데... 금융기관 개인별로 지켜주므로...

저축은행이 영업정지를 당했다고 해서... 문을 닫는다고 해서...

예금인출을 하러 줄서거나... 돈 떼일 걱정은 전혀 하지 않아도 됩니다.

따라서 여러 저축은행에 분산투자 한다면 걱정할 필요가 없게 되며...

저축은행을 비롯해... 은행, 보험, 증권업계까지... 똑같이 적용됩니다.

세금우대종합저축에 눈독 들여보자

적금 만기시에... 아마도...

세금 떼는 것... 정말 아깝고 짜증나게 되는데...

한번 쯤 격어보지 않은 분 없으리라 생각해 봅니다.

세금을.. 죽음에 견주어 피해갈 수 없다고 하는 외국 유명한 분도 있는데...

절세상품인 세금우대종합저축에 가입하는 것도 고려해 봐야 합니다.

세금우대종합저축은...

이자소득세 15.4%를 9.5%로 부담하면 됩니다.

단점이라면...

1년이상 만기의 모든 예,적금에 1인단 1천만원이 한도라는 점입니다.

하지만...

기초생활수급자나 만60세 이상 노인, 장애인, 독립유공자와 유가족 등은...

3천만원으로 한도가 늘어나게 됩니다.

비과세이거나... 소득공제 상품들도 절세에 도움이 되지만...

최소 5년이상 길게 가입해야 하므로 종잣돈 만들기에 잘 고려하여야 합니다.

1억만들기 위해 필요한 시간과 금액, 투자방법은?

1억이면...

몇년전만 하더라도 큰 돈으로 생각되었지만...

요즘은 과거와 같이 큰 돈으로 생각되지 않는 듯 합니다.

종잣돈 1억을 만들기 위해...

얼마만큼의 시간이 필요한지...

어떤 방식으로 투자해야하는지...

매월 얼마씩 저축해야 하는지... 손쉬운 Tool 소개해 봅니다.

종잣돈 1억 만들기 체험[클릭!!]을 따라가 보면....

스크롤 중간쯤에 위와 같은 이미지를 만나게 되는데...

"지금바로클릭"... 클릭합니다.

다음으로 위와같은 화면으로 진행되는데...

성별, 나이, 수익률, 기간을 선택하고 "결과보기" 클릭...

하면 입력된 조건으로 얼마만의 기간동안에 종잣돈 1억을 만드는지 확인할 수 있게 됩니다.

돈은 모으는 것일까? 버는 것일까? 유리한 방법은?

돈.... 모으는 것일까요?? 버는 것일까요??

과거... 철모르는 20대 때는 "돈은 버는 것이다" 라고...

단언하고.. 돈쓰기를 아까워하지 않고 살았었죠...ㅎㅎ

하지만 지금 나이 마흔에 접어든 시점에서 생각해 볼 때...

재테크 고수들의 조언을 들어볼 때....

"돈은 모으는 것이다"라고 단언할 수 있습니다.

오늘 하고싶은 이야기는 돈을 빨리 모으는 방법도 아니고...

돈을 빨리 버는 방법에 대한 얘기도 아닙니다.

단지... 체계적으로 돈을 모으지 못하고...

빨리 돈을 벌어야 겠다는 생각만 했던 자신을 반성해보고...

이 글을 읽는 분들께... 저와 같은 후회를 하지 않기를 바래봅니다.

돈은 불필요한 지출을 줄여 모으는 것이다.

돈을 많이 번다고 하여 많이 모았다고 할 수 없는데...

소득과 소비는 비례한다 가설... 한번쯤은 들어보았을 것입니다.

즉 많이 벌면 그만큼 많이 쓴다는 얘기이며...

결국 그러한 소비습관이 수중에 돈을 쌓아두기가 어렵다는...

결과적으로 나중에는 남는 것이 없는 결과를 가져오기 쉽습니다.

잘나가는 고소득자가... 월 500만원의 생활비를...

소득이 줄었다고 월 300만원으로 줄이기는 어려운 일인데...

결국... 소비습관 유지를 위해 빚을 내는 결과를 가져올 수도 있게 됩니다.

예를들면.... 과거... 대출상담사와 얘기를 나누다보면...

의사, 변호사,.. 등등... 고소득 직군은 대출한도도 높고 대출도 쉽지만...

많은 고소득자들이 생활패턴을 이어나가기 위해 대출한도 초과와...

은행대출을 넘어... 2금융권... 사금융권으로 오기도 합니다.

이렇게 소비습관이란 것이 무서운데...

소득의 많고 적음을 떠나... 불필요한 소비를 줄이고...

그로인해 모인 돈들을 어떻게 관리할 것인가가 돈 모으는 첫단추 입니다.

재테크를 시작하였다면 목표를...

재테크를 시작하였다고 해서... 돈을 모을 수 있는 것은 아닐진대...

바로 목표의식이 있어야 하고... 그것도 어떠한 욕망을 포함하고 있어야...

제대로 돈을 모을 수 있다는 것입니다.

단순하게... 결혼자금을 마련하겠다.... 보다는...

                 여자친구와 행복한 결혼생활을 하기위한 자금을 마련하겠다...

                 주택구입자금을 만들어야겠다... 보다는...

                 아내와 아이와 함께 행복하게 살 우리집을 마련해야겠다...라는...

이렇듯 막연한 재테크보다... 내가 꼭 돈을 모아야 하는 욕망이 섞여 있어야...

돈 모으는 재테크에 성공할 확률을 최대치로 높일 수 있다는 것입니다.

재테크를 제대로 시작하려면... 동기가 부여된 목표가 먼저입니다.

은퇴 후 아쉬운소리 않고 살아보자

언제까지고 돈을 벌 수 있을 것 같지만....보통 일반적으로...

시작이 있으면 끝이 있듯이... 결국 돈 모으는 경제활동에서 은퇴하게 된다면...

걱정스러운 것이 경제적인 부분인데....자식들에게 부담스러운 존재가 되지 않을지....

                                                        돈 때문에 남에게 아쉬운 소리 하게되지 않을지..

                                                        좀 더 넉넉하게 쉬면서 살아갈 수 있을지...

하는 부분입니다.

지금 이 나이에 생각해보면... 길어야 15년 후에 닥치게 될 상황이고...

젊어서 조금 더 일찍 준비하지 못한 상황을 후회하며... 돈 모으는 방법...

지금부터라도 바짝 준비해보자... 라는 다짐을 해보게 됩니다.

많은 우리나라 사람들이... 자녀교육에 목매달고 있는 상황에서...

자녀 뒷바라지에 돈 다 쏟아붇는게 현실인데... 그러고 난 후...

결국 노후에... 나 먹을 것 제대로 챙겨놓지 못해...

위와같은 상황에 부딪히는 분들.... 주변에 가끔 보게 되더군요...

노후가 길어지는 상황에서... "위기의식"... 미리미리 가져보는게...

현명하리라 생각해 봅니다.

재테크에 자신없다면 전문가의 조언을...

재테크라고 한다면...

마치 금융지식과 부동산지식을 꿰차고... 여유돈을 가지고... 적지 않은 돈을 굴리고 모으는...

그렇듯 보이지만 사실은 그리 다가가기 어려운... 거리감있는 부분은 아닙니다.

예를들어... 고금리 은행적금을 찾아보고 목표기간동안 열심히 납입하는 것...

                 인기있는 펀드를 찾아보고... 공부하고... 가입하는 것...

이러한 작은 것들도 재테크의 한 부분이라고 보면 됩니다.

처음 시작하는 분들에게 있어서 어디서부터 시작해야 할 지...

막막하게 다가오는데... 나는 생업에 종사하고... 요런 부분은...

전문가에게 자문을 구한다면... 생각 이상으로 좋은 결과를 얻을 수도 있게 됩니다.

같은 돈 1천만원을 굴리더라도...

누구는 2년만에 2천만원으로... 누구는 3년만에 2천만원으로... 누구는 마이너스로...

이러한 결과는 그 방법에 있어서 결과가 달라지게 되는 것입니다.

요즘은 재테크보다는... 생애전반에 걸쳐 필요자금, 목적자금, 돈 빨리모으는 방법 등...

그 경계가 약간 모호하기는 하지만... 재무설계가 더욱 필요하게 됩니다.

과거 유료로 진행되던 재무설계...

하지만... 요즘은 돈 안들이고 무료로... 재무설계 전문가를 활용할 수 있는데...

친절하고... 어디든 달려가 고객과 1:1로 상담을 해준다고 하더군요.

아래의 링크는 꽤나 실력있는 분들이 포진하고 계시더군요... 참고해 보시기 바랍니다..

재형저축 가입조건 및 재형저축 금리확정 최고금리 4.6% 은행은?

내일부터, 3/6일부터 18년만에 부활하는 재형저축이 16개 은행에서 판매되기 시작합니다.

재산형성저축인 재형저축은 근로자와 저소득 자영업자를 위한 비과세 금융상품으로 출시전부터 많은 관심을 받은 저축상품이므로 재형저축 가입조건과 재형저축 금리 잘 확인해 보시고 가입하시기 바랍니다.

또한 은행별로 재형저축 금리에도 차이가 있으므로 최고 금리를 제시하는 은행에 가입하는 것이 당연하겠습니다.

재형저축 가입조건은 소득조건과 적립한도, 가입기간 등 세가지로 나뉠 수 있는데....

재형저축 가입조건 첫번째로 소득조건을 살펴보면 연간 총급여액 5,000만원이하인 근로자와 종합소득금액 3,500만원 이하인 사업자만 가입할 수 있으며, 자신이 해당조건에 맞는지를 증명하기 위해서는 세무서를 직접 방문하거나 국세청홈택스에서 발행하는 소득확인증명서를 발급받아 은행에 제출해야 합니다.

두번째로 적립한도를 살펴보면 문기당 연간 300만원한도, 연간 1,200만원이 한도이며 금융기관 전체 재형저축 불입금액 합산한도 입니다.

세번째 재형저축 가입조건인 가입기간은 7년이상이 가입해야 하며 7년이상 유지해야 비과세 혜택을 받게 되는데 7년이란 시간은 짧지 않은 시간이어서 재형저축 금리와 가입조건을 잘 검토하여 중도해지 하지 않도록 신중하게 판단하여야 할 것입니다.

중도해지시 이자소득에 대해서 감면받은 금액을 추징당하기 때문입니다.

서민의 재산증식과 장기저축장려의 목적이므로 국가에서 혜택을 주는 것인데 무엇보다 재형저축 금리가 많은 관심을 갖게 되는데 어느 은행이 재형저축 최고금리를 제시하는지 은행연합회 보도자료 확인해 봅니다.

* 우대금리는 각 행별로 급여이체, 신용카드 실적 등에 따라 0.1%p~0.4%p 추가 제공

** 제주은행은 기본금리를 최초 4년간 적용

재형저축 금리는 약 3.4~4.3% 수준인데 은행에 따라서 각종 실적에 따라 0.1~0.4% 우대금리를 적용받게 됩니다.

재형저축 금리 최고금리를 제시하는 곳은 기업은행으로 우대금리를 포함하여 4.6%가 됩니다.

현재 정기적금 금리가 3%대 정도인데 재형저축 금리가 1%가량 높다고 볼 수 있습니다.

내일부터 은행에서 판매될 재형저축 가입조건과 재형저축 금리 및 기타사항 간략하게 정리해 보았습니다.

재형저축 가입조건과 재형저축 금리 알아보았습니다.

하지만 개인적으로 생각해 볼때 금리는 비교적 만족스럽지만 납입한도가 부족하게 느껴지고 7년이라는 짧지않은 기간동안 해약하지 않는다는 보장도 없다는 것이 단점으로 느껴집니다.

장기간 묶이는 자금이니 만큼 신중한 선택이 필요한 부분인데 이럴때 필요한 것이 재무설계 또는 재테크 방법입니다.

예를들어 1억이라는 돈을 모은다고 가정할 때... 누구는 3년만에... 누구는 6년만에 모으게 됩니다.

똑같은 돈을 굴리더라도 그 시기에서 큰 차이가 생기는 것은 그 방법에 문제가 있기 때문입니다.

무작정 돈을 모으는 것과 전반적으로 나에게 언제 얼마의 금액이 필요하게 될지를 생각해보고 구체적인 계획하에 돈을 모으는 것과는 분명한 차이를 보이게 됩니다.

오피스텔투자 괜찮을까? 체크포인트는?

요즘에 오피스텔투자가 과열양상을 보이고 있습니다.

주식시장상황은 불안하고 은행예금금리는 2~3%대의 저금리가 지속되고 있는 상황에서 갈곳잃은 돈들이

오피스텔투자쪽으로 몰리고 있기 때문입니다.

부동산시장은 부진을 면치 못하고 있지만 이러한 이유로 오피스텔투자는 요즘 많은 관심을 받고 있으며

특정지역에서는 과열조짐까지 보이고 있으며 전문가들은 공급의 과잉으로인한 후유증이 우려된다고 지적합니다.

오늘 재테크관련 포스팅은 오피스텔투자시 체크포인트 소개해 봅니다.

일반적으로 부동산재테크는 시세차익이 목적이지만 오피스텔 같은 경우는 시세차익과 임대수익을 동시에 노려볼 수

있다고 생각하는 경우가 있는데 오피스텔의 투자는 임대수익에 집중하는 것이 전문가들의 조언입니다.

아파트에비해 단기간의 시세변동폭이 낮아 시세차익을 보기는 어려우며 자칫 엄청난 세금을 물수도 있게 됩니다.

오피스텔관련 세금은  오피스텔의 실질 사용용도에 따라 보유시와 매도시에 각각 세금이 달라지게 됩니다.

종합부동산세

주거용 오피스텔일 경우에는 일반 다른주택과 마찬가지로 재산세와 종합부동산세를 모두 내야하지만,

업무용 오피스텔일 경우에는 종합부동산 과세대상에서 제외됩니다.

소득세

다른주택없이 월세형태로 임대를 놓게 될 경우,

주거용 오피스텔일 경우에는 소득세 과세가 되지 않으며,

업무용 오피스텔일 경우에는 조건과 상관없이 임대소득이 과세됩니다.

양도소득세

주거용 오피스텔일 경우에 다른 주택을 소유중이라면 일반 주택으로 간주되어 1가구 2주택 요건이 해당되므로

양도소득세가 많아지게 됩니다.

역세권, 소형, 저층은 오피스텔투자의 3대요건이라고도 하는데 오피스텔의 수요층에 관련되어 있기 있습니다.

역세권, 소형

오피스텔은 대부분은 혼자서 생활하는 1인가구가 대부분이기 때문인데 유동인구가 많은 역세권주변이 안정적으로

수익을 기대할 수 있으며 임대수요가 많기 때문에 공실발생율이 적습니다.

저층

임대목적이라면 저층이 유리한데 전망좋은 고층보다는 가격이 싸면서도 임대료에 있어서는 별 차이가 없기

때문입니다.

또한 업무용오피스텔이라면 저층을 선호하는 경향이 있는데 나홀로 생활하는 직장인이나 학생들은 바쁜시간을

쪼개어 사는 경우가 많기 때문에 엘리베이터에서 시간가는 것도 아까워하기 때문입니다.

초기매입비용을 낮출수록 임대수익율이 높아지는 것은 당연하며 이를 위해서 신규오피스텔보다 입주 몇년지난

오피스텔이나 경매, 급매물을 매입함으로써 오피스텔투자수익율을 높일 수 있으므로 검토해 보는 것이 좋습니다.

또한 아파트와 달리 오피스텔은 평당 가격과 전용율도 잘 확인해봐야 하는데 다양한 전용율과 광고와는 달리 실제로

가격에서 차이가 나는 경우가 많으므로 여러 오피스텔의 평당분양가와 전용율을 잘 비교해 봐야 합니다.

부동산정보업체인 부동산114에 따르면 오피스텔투자의 수익율은 계속 하향곡선을 그리고 있는 추세이며 5~6%대의

수익율을 보이고 있지만 이는 세금과 수수료가 반영이 된다면 4~5%대로 보는 게 맞습니다.

오피스텔의 투자가 은행이자수준보다는 조금 높지만 현재와같이 하향곡선을 그리는 경우에는 그 수익율마저

지속될 수 있을지 의문입니다.

오피스텔의 투자와 함께 고려해 볼수 있는것이 있는데 바로 재무설계 시스템의 구축입니다.

재무설계라는 용어는 아직도 생소하게 들리는 분들이 많은데 앞으로 인생을 살아가면서 어떠한 목적으로

얼마만큼의 자금이 필요한지와 그 목적에 맞는 자금을 모으기 위해서 어떠한 시스템을 구축하여야 하는지를

전문가와 상담하는 것이 바로 재무설계 입니다.

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