Balto' Story

임신중 가입하면 태아보험이라하고
태어나게 되면 어린이 보험이 됩니다.

아기가 건강하게 태어난다면 문제 없지만
그렇지 않은 경우를 대비하여 태아보험을
가입하게 되는데 보장기간은 길게 가입할수록 좋습니다.

태아보험은 반드시 임신 22주 이전에 가입

태아보험에 가입하려면 반드시 임신 22주전에
가입해야 하는데 그 이유는 선천성대사이상 특약은
대부분의 보험상품이 임신 22주전에 가입이 가능하기 때문입니다.

임신 22주 이전에는 태아가 선천성대사이상인지
알수가 없기 때문입니다.

선천성대사이상질환의 확율은 낮지만
다운증후군이나 묘성증후군처럼 선천성이상질환을
갖고 태어나는 아이들이 있으며 그런 아이들은 더이상
보험에 가입할 수 없게 됩니다.

또한 선천성이상질환은 성장해 가면서도
치료비가 굉장히 많이 들기때문에 보장기간은
25세이상 길게 가져가는 것이 좋습니다.

선천성대사이상질환을 보장해주는 보험은
태아보험이 유일한 보험입니다.

태아보험은 태아가 태어나면 태아일때
보장하는 부분은 즉시 소멸됩니다.

어린이보험은 순수보장형이 유리

어린이보험은 순수보장형으로 가입해야 유리합니다.
어린이보험의 보험료는 순수보장형의 경우
1~2만원과 3~4만원은 비슷하다고 보면 됩니다.

대부분은 만기환급형을 선호하는데 만기환급형
보험료의 절반은 순수보장형을 가입한 것과 같으며
나머지 절반은 은행에 장기적금을 든것과 같습니다.

현재는 저금리 시대이며 물가상승율을 초과하는
은행이자는 없으므로 만기환급형이 불리하다고 볼수 있습니다.

따라서 어린이보험은 순순보장형으로 들고
나머지 차액은 투자형상품에 가입하는 것이 유리합니다.

어린이보험은 보험료는 2~3만원이 적정수준

어린이보험은 보험료가 2~3만원을 넘지 않도록 하는것이 좋습니다.

그정도의 보험료면 대부분의 보장을 받을 수 있으며 아이들이
아플때 큰 치료비가 들어가는 경우는 백혈병이나 암과같은 질병이므로
이와 관련된 보장을 꼼꼼히 체크해서 가입해야 합니다.

어린이보험을 10만원이상씩 가입하게 된다면 자녀의
수가 늘게되었을때 가정경제가 위협받을 수 있으며 2~3만원대로
가입하고 나머지는 아이 대학등록금으로 투자형 상품에 가입하는 것이 맞습니다.

또한 어린이보험은 보험비교사이트를 통하여
가입하면 10%이상 저렴하게 가입할 수 있는데
여러회사의 보험상품을 비교해보면 싸고 좋은 상품에 가입할 수 있습니다

어린이보험 가입요령

질병, 암, 각종 사고 등 종합보장보험이 좋습니다.

성인처럼 건강보험, 암보험,... 등 각각의 상품에 따로따로
가입할수 있는것이 아니라, 각각의 상품마다 가입할 수 있는
나이가 정해져있기 때문에 종합적인 보장이 가능한 상품을 선택합니다.


어린이보험은 입원, 수술 등 기초치료보장금액이 큰 상품을 선택합니다.

특히 어린이들은 입원이나 수술이 많으므로
입원비, 수술비가 큰 상품에 가입하여야
실제혜택을 많이 받을 수 있습니다.


백혈병 등 어린이에게 많이 발생하는 암보장 금액이 큰 상품을 선택합니다.

백혈병의 치료비는 최소 5천만원 이상 소요되므로
가능하면 암과 관련된 보장이 큰 상품을 선택하는 것이 유리합니다.


생명보험사 VS 손해보험사 어린이보험의 장단점

생명보험사- 보장기간이 길며 보장금액이 정액이면서 고액보장 설계가 가능합니다.
                  손해보험사의 상품보다 저렴합니다.
손해보험사- 생명보험사 상품에서 보장받기 어려운 실제치료비 보장이 가능합니다.

보장기간이 짧으며 생병보험사의 상품보다 보험료가 조금 높은편입니다.

그러므로 각각의 장점만 골라 목적에따라 두개의 상품을
함께 가입하는 것이 유리할 수도 있습니다


어린이보험의 보장기간은 자녀가 독립할때까지

보장기간은 보통 독립하게되는 25세 정도가 적당합니다.

최근에는 최고 100세까지 보장하는 상품이 나타났는데
이런 상품을 선택할때에는 30세까지는 어린이보험과 동일한
보장을 받고, 이후 100세까지 암은 물론 질병과 사고로 인한 입원 및 수술 시
일반 어린이보험과 큰 보험료 차이 없이 보장을 받을 수 있으니 이런 상품의
가입도 생각해 볼수 있습니다.


어린이보험에서의 사망보험금은 큰 의미가 없습니다.

가정의 생계를 책임지는 가장에게는 사망보험금이
의미가 있지만 어린이는 위로금 정도의 보험금 외에는 큰 의미가 없습니다.
따라서 사망보장보다는 생존에 필요한 치료에 집중된 상품이 유리합니다.

보험에 대한 부모의 생각

보통 엄마들의 경우 보험에 대한 생각이 몇만원도
안되는 보험금을 받고 공돈이 생긴듯 좋아합니다.

큰일을 안당해봐서 그렇습니다.

막상 중대한 질병에 걸려 집을 팔게되는 상황까지
가는 경우에 필요한 것이 보험이며 그럴때 도움되는
보험이 진정한 보험인 것입니다.

아이의 진정한 보험은 바로 부모라는 것을 잊지 말아야 합니다.

돈벌어서 아이를 키우고 아플때 병원에 데려가고
아이를 위한 모든것들이 바로 진정한 부모보험 입니다.

40대 재테크는 30대 재테크에서 마련된 종자돈을 기반으로
자산을 불리고 지켜나가는 단계라고 할 수 있습니다.

40대 재테크는 주로 부동산에 투자하는 것이 좋은데
환금성이 좋은 오피스텔, 소형아파트 정도로서 임대수익으로서
꽤 괜찮은 임대수익을 올릴 수 있어서 어느정도 나이가 있는
40대 재테크에 인기도가 높습니다.

20~30대에 준비하여오던 노후준비를 본격적으로 시작하여야 하며
아직 준비하지 못하였다면 연금보험은 반드시 준비해야 합니다.

연금의 종류에는 연금저축과 연금보험이 있는데 차이점을 알아보면
연금저축은 연말정산시 소득공제가 되며 연금보험은 연금수령시에
연금소득세를 납부하지 않는 장점이 있는데 두가지의 가장 큰 차이점이라 할 수 있습니다.

 

Ω 40대에 준비하여야 할 자금

주택마련이나 주택확장
대한민국에서 내집마련이란 어려운 일임에는 틀림없습니다.

내집마련이 마치 인생의 전부인양 느껴지기도 합니다.

아이들이 커감에따라 좀더 넓은 주택을 구입하거나
좀더 넓은 전세집으로 이사가는 것은 생활의 질을 높여줄 것입니다.

또한 내집마련의 기본은 척약저축인데 20대에 반드시 가입해야 하는
상품으로서 아직까지 준비못하였다면 지금이라도 당장 준비하여야 합니다.

대출금 상환
주택담보대출이나 전세보증금담보대출이 있다면 50대이전에 반드시
상환해야 하는데 그 이유는 50대가 되면 은퇴시기가 코앞이기 때문에
소득이 없어지는 상황에서 대출금이자의 부담은 어려움을 더욱 가중시키기 때문입니다.

은퇴대비 자금
평균적으로 직장인은 50대 중반에 은퇴하게 되는데
국민연금만으로는 어렵다는 것은 잘 알려진 사실이므로
이에대한 대비책으로 10년정도 남은 시기에 은퇴준비에 대한
부족한 부분을 채워나갈 수 있는 철저한 계획을 세워야 합니다.

저축과 투자를 늘리기
재테크란것이 원래 지출통제부분이 기본인데 보험리모델링과
같이 기존의 지출에대한 점검으로 남은자금은 저축과 투자에 집중합니다.

창업자금 준비
은퇴후에도 넉넉치 못한 생활이 예상된다거나 계속 일을하고 싶다면
창업준비도 하여야 하므로 창업자금 준비도 병행되어야 할 것입니다.

Ω 40대 재테크에 성공하기 위한 요소

현명한 투자로 목돈 운용
은행과 같이 안정적이지만 저금리의 금융상품에 투자하는 것보다는
채권형이나 주식형과 같은 투자형 상품에 투자하여 목표수익율을 높이는게 좋습니다.

실적배당상품으로 효과적인 투자
자신이 직접투자하는 것보다는 간접투자상품인 주식형이나 채권형에 투자하는 것도 좋습니다.

적립식펀드같이 인기는 좋으나 원금보존이 안될 수 있으니 투자전에 철저히 계획해야 합니다.

꼭 필요한 보험가입
건강을 잃으면 모든것을 잃는 것이니 돈을 모으는 것보다 중요한
건강관리에 소홀히 하면 안되면 보험가입으로 위험에 대비하는 것도 중요합니다.

자기 발전은 필수
평균수명이 늘어난 만큼 오래 살아야 하므로 될 수 있으면 경제활동도 오래해야 합니다.

따라서 경제활동을 오래 하기위해서는 자기계발을 위한 노력은 끝이 없어야 합니다.

Ω 사례로 보는 40대 재테크

현재의 상황
40대 중반의 직장인이며 고등학생, 중학생 자녀가 있고 결혼전 내집마련준비로
현재 모은돈은 없으며 자녀학자금에 대한 걱정이 많습니다.

급여는 400만원이고 이중 생활비와 보험료는 270만원, 주택담보대출상환 100만원, 저축 30만원 입니다.

준비해야 할 자금
대출금 상환: 2,000원
예비자금: 생활비지출자금의 3배인 600만원
자녀교육비: 첫째와 둘째의 대학입학금
자녀 결혼자금: 현 상황에서는 어쩔 수 없이 넉넉한 노후생활 포기 또는 자녀들이 벌어서 가야함
노후생활자금: 기본적인 노후자금 3억

먼저 해야되는 일
대출금 2,000만원 상환을 위한 월 20만원씩 원리금균등분할 상환
보험리모델링 및 불필요한 지출통제로 월30만원을 확보

준비해야 할 금융상품과 효과
긴급예비자금: 적금이 만기되었다면 CMA적립하며 보험리모델링을 통해
                    저축과 투자가 가능한 금액을 확보합니다.

자녀교육자금: 10%의 수익율을 목표로 월 80만원정도의 적금과 적립식펀드에
                    가입한다면 두자녀의 대학등록금 준비는 끝이납니다.

은퇴자금마련: 월 80만원정도의 변액연금에 가입하면 거기에 국민연금을 보태면
                    기본적 노후생활이 보장되고 자녀가 대학졸어시에는 보장자산의 규모를
                    줄이면 나오는 해약환급금으로 좀더 풍요로운 노후를 보낼 수 있습니다.
                    또한 퇴직금은 일시연금, 변액연금 추가납입을 통해 노후자금에 활용할 수 있습니다.

직장생활을 하게되면 급여인상등으로 인하여 수입이 올라가는데 이때에 포트폴리오 조정이 필요합니다.

Ω 성공적인 재테크 방법

재테크의 실행에 앞서 바로세워야 할 것이 바로
재테크 포트폴리오인데 일반인이 계획하고 실행하기에는
어디서부터 어떻게 시작해야 할지 쉽지 않습니다.

또한 구성해놓은 포트폴리오가 제대로 된 것인지
확신하기 어려운 실정입니다.

이러한 일은 전문가에게 맡기는 것이
소중한 자산을 불려나가는데 차질없이 진행할 수 있으며
잘못된 포트폴리오는 손실로 이어질 수도 있으므로 전문가와
상담하는 것이 최선의 방법일 것입니다.

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